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SISTEMA DE PREVENCIÓN DE LAVADO DE DINERO
Los bancos y las otras instituciones financieras pueden ser utilizadas sin saberlo como intermediarios para la transferencia o el depósito de dinero proveniente de actividades criminales. El propósito perseguido con tales operaciones es frecuentemente el de ocultar la verdadera pertenencia de los fondos. Tal utilización del sistema financiero debe ser objeto de observancia por los responsables de los bancos, ya que la confianza del público en los mismos puede resultar perjudicada a causa de las relaciones con sujetos criminales.

En este contexto el Banco Amambay S.A. ha desarrollado e implementado el "MANUAL DE CONDUCTA PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y OTROS DELITOS Y FALTAS DEL SISTEMA FINANCIERO" que contiene procedimientos que le permiten seleccionar y conocer a sus clientes, sean éstos establecidos u ocasionales, identificar debidamente su actividad principal y secundaria, conocer el origen de su dinero y monitorear el tipo y el volumen de sus operaciones en el transcurso de su relación con el banco.

Los procedimientos fueron desarrollados desde las siguientes perspectivas:

a.	Clientes: Identificación, segmentación, conocimiento de su actividad, origen del dinero, registro del cliente y las transacciones realizadas.
b.	Monitoreo y Control: Monitoreo del volumen y tipo de operaciones,clasificación y registro.
c.	Conociendo a los funcionarios: Antecedentes, aptitudes, actitudes,situación financiera y patrimonial, perfil psicológico.
d.	Capacitación: Conocimiento, entrenamiento, responsabilidades del personal del Banco.
e.	Estructura del Área de Cumplimiento: Conformación y funciones.
f.	Oficial de Cumplimiento: Su ubicación en la estructura de la organización, sus funciones y responsabilidades.
g.	Comité de Cumplimiento: Conformación y funciones.
h.	Auditorias de cumplimiento: Internas y externas.

Los procedimientos incluidos en el "MANUAL DE CONDUCTA PARA LA PREVENCIÓN E IDENTIFICACIÓN DEL LAVADO DE ACTIVOS Y OTROS DELITOS Y FALTAS DEL SISTEMA FINANCIERO" son:

Políticas del Banco Amambay S.A. para la prevención e identificación del lavado de activos y otros delitos y faltas del sistema financiero.

Controles y cumplimiento de las normas del manual.

Clientes establecidos y ocasionales.

Reporte de operaciones inusuales y consulta sobre actividades preventivas.

Llenado del formulario de informe de clientes con operaciones inusuales (CU-10).

Control de las actividades económicas de clientes.

Control de clientes extranjeros.

Control de las transacciones financieras de clientes.

Informes a SEPRELAD (Secretaría de Prevención de Lavado de Dinero).

Capacitación interna.

Control del perfil del cliente.

Funciones del Oficial de Cumplimiento.

Funciones de los encargados de cumplimiento de las Sucursales.

Comité de Cumplimiento.

Auditoría Interna y Externa.

Conocimiento del personal.

Responsabilidades de cada empleado en la detección y reporte interno de operaciones inusuales.

Sanciones y correctivos por incumplimiento de los procedimientos del Manual.

P.E.P. (Pollitically Exposed Persons).

Países y territorios de alto riesgo.

Control de clientes con listas "OFAC" y "WORLDCHECK".

Matriz de riesgos:


°	Clasificación automática de clientes desde el punto de vista de cumplimiento en: alto, medio y bajo riesgo.

Debida diligencia.


°	Remisión de notas de debida diligencia a clientes.
°	Confirmación de la identidad y de la actividad del cliente.
°	Determinación del origen lícito de los fondos del cliente.
°	Justificación del volumen de movimiento del cliente.
°	Investigación y análisis de las operaciones consideradas inusuales.

Llenado del formulario de informe de debida diligencia (CU-20).

Cuentas de bancos pantalla, corresponsalías y remesadoras.